Relaxarea politicilor de risc şi reducerea costurilor finanţării sunt măsuri necesare pentru stimularea creditării companiilor. Potrivit unui sondaj realizat de portalul de servicii financiare Efin.ro, pentru aproximativ 70% dintre reprezentanţii firmelor, produsele băncilor nu sunt accesibile, iar aproximativ jumătate dintre aceştia susţin că băncile nu sunt dispuse să acorde credite persoanelor juridice.
„Acest răspuns corespunde aproape perfect cu statisticile Consiliului Naţional al Întreprinderilor Mici şi Mijlocii, care arată că procentul IMM care nu pot sau nu doresc accesarea creditelor bancare se află în jurul valorii de 70%. În plus, din 2009 şi până acum, multe dintre companii nu au putut accesa credite bancare din cauza înăspririi politicilor de risc ale băncilor comerciale”, a precizat analistul economic Dragoş Cabat, Managing Partner Efin.ro.
Acesta consideră că sectorul IMM este afectat în mod special de reticenţa din ultimii ani a băncilor de a mai credita economia reală, ca urmare a acumulării de credite neperformante în perioada crizei. „Totuşi, băncilor le va fi dificil să îşi relaxeze politicile de risc, până când nu vor avea certitudinea unei creşteri economice sustenabile în România, ceea ce ar conduce la diminuarea treptată a volumului de credite neperformante. Este un cerc vicios pe care nimeni, în acest moment, nu are curajul să îl rupă, cu toate semnalele trimise de BNR şi mediul de afaceri”, a adăugat analistul.
Nivelul dobânzilor practicate de băncile din Romania este unul ridicat, au afirmat 85% dintre reprezentanţii companiilor, în timp ce pentru 11% dintre aceştia, nivelul dobânzilor este unul acceptabil.
Principala problemă, lipsa transparenţei costurilor
De altfel, la întrebarea „Care sunt principalele probleme cu care v-aţi confruntat, de-a lungul timpului, în relaţia dumneavoastră cu băncile?”, peste o treime dintre persoanele intervievate au indicat lipsa de transparenţă în ceea ce priveşte comisioanele şi taxele aferente creditelor.
„În realitate, dacă privim datele statistice, observăm că între rata dobânzii active în România şi media UE, „marja de risc” este de aproximativ 5% în momentul de faţă, comparativ cu un minim de 3,5% în perioada 2007 – 2008. Dobânda rezultată nu este aşadar foarte ridicată şi ar trebui să reflecte şi oportunităţile superioare de profit de pe o piaţă în dezvoltare, aşa cum este România”, a mai subliniat Dragoş Cabat.
Cele mai multe dintre companii sunt mulţumite de serviciile şi produsele băncilor cu care colaborează în prezent (81%). Conform sondajului, proximativ 46% dintre acestea colaborează cu o singură bancă, iar 42%, cu două instituţii financiare.
De ce sunt românii nemultumiţi de bănci
În ceea ce priveşte persoanele fizice, principalele probleme identificate de cei mai mulţi dintre clienţii băncilor, de-a lungul timpului, sunt tot dobânzile şi comisioanele prea mari, arată sondajul realizat de Efin.ro.
„Clienţii s-au plâns întotdeauna de costurile ridicate ale creditelor bancare şi, chiar dacă nu ar mai fi cazul sau costurile respective au motive clare legate de creditele neperformante, această percepţie va rămâne în mintea acestora multă vreme de acum încolo”, susţine analistul economic Dragoş Cabat.
Pentru a le câştiga încrederea, 40% dintre cei chestionaţi au afirmat că băncile ar trebui să fie mai flexibile în reeşalonarea ratelor la credite în caz de incapacitate de plată, în timp ce 43% susţin că acestea ar trebui să reducă taxele şi comisioanele. Aproximativ 12% dintre respondenţi îşi doresc o mai mare transparenţă în ceea ce priveşte încheierea contractelor de credit/economisire, iar 5% aşteapta diverse bonusuri.
„Întotdeauna, clienţii care au avut probleme în relaţia cu banca – credite neperformante în general – au perceput băncile ca fiind inflexibile; cu siguranţă însă şi acestea trebuie să facă un efort pentru a-şi apropia din nou clienţii, aşa cum se întâmpla înainte de criză”, a adăugat Dragoş Cabat.
Aproximativ jumatate dintre respondenţi au afirmat că în prezent colaborează cu două instituţii financiare, iar aproape o treime colaborează doar cu o bancă.
La întrebarea „Cât de des mergeţi într-o unitate bancară?”, 79% dintre respondenţi au afirmat că merg o dată pe luna sau mai des, în timp ce 4% intră într-o unitate bancară o dată la două luni.
Peste jumătate dintre persoanele intervievate au declarat că sunt mulţumite de serviciile instituţiilor financiare cu care colaborează în prezent (53%).
Sondajul a mai evidentiat faptul că majoritatea respondenţilor utilitează foarte rar serviciul de Internet Banking al băncii cu care lucrează. Astfel, doar 6% dintre cei chestionaţi folosesc Internet Banking zilnic, iar 8% de câteva ori pe săptămână. Acesta este in opinia analistilor Efin.ro şi aspectul pe care băncile trebuie să se concentreze în perioada următoare.
„Utilizarea Internet Bankingului aduce scăderi de costuri pentru bancă şi simplificarea operaţiunilor pentru clienţi. În plus, utilizând acest tip de servicii, clienţii nu mai intră direct în contact cu angajaţii băncilor”, conchide Dragoş Cabat.