Românii care vor să-şi asigure integral locuinţa ar putea scăpa de birocraţia a două poliţe, cea obligatorie şi cea facultativă, dacă va fi acceptată propunerea Uniunii Naţionale a Societăţilor de Asigurare din România (UNSAR). Practic, iniţiativa prevede ca asiguraţii să încheie o singură poliţă pentru locuinţa aflată în proprietate, care să acopere atât riscurile obligatorii – cutremur, inundaţii, alunecări de teren -, cât şi pe cele facultative.
Astfel, se va introduce un sistem de „coasigurare neproporţională” între Pool-ul de asigurare împotriva dezastrelor naturale (PAID) şi asigurătorul care emite poliţa. Primul nivel, de până la 10.000/20.000 de euro, va fi suportat de PAID, iar cel superior – diferenţa până la suma asigurată integral – va intra în răspunderea asigurătorului pe care l-a ales clientul.
„Poliţele facultative de asigurare a locuinţelor se vor emite numai în pachet cu asigurarea obligatorie – PAD, în coasigurare neproporţională cu PAID. Aşadar, PAID va răspunde în limita sumei asigurate obligatoriu pentru riscurile de cutremur, inundaţii, alunecări de teren, în timp ce asigurătorul emitent va încheia asigurări obligatorii PAD în pachet cu poliţa facultativă sau de sine stătătoare“, a explicat Florentina Almăjanu, director general al UNSAR.
Potrivit oficialului, acest sistem va conduce la o reducere a costurilor pentru emiterea poliţelor de asigurare a locuinţelor şi la crearea unei baze de date comune la nivel de piaţă. De asemenea, un alt beneficiu ar fi obţinerea unor informaţii uniforme în vederea asigurării şi a modului în care este tratat asiguratul sau potenţialul asigurat.
Pentru adoptarea modificărilor aduse de UNSAR vor fi însă necesare modificarea Legii 260/2008, de asigurare obligatorie a locuinţei, şi schimbarea legislaţiei secundare şi a normelor interne ale PAID.
Se va scumpi poliţa obligatorie?
Proiectul societăţilor de asigurare se bucură de sprijinul conducerii Autorităţii de Supraveghere Financiară, instituţie nou înfiinţată care a absorbit Comisia de Supraveghere în Asigurări. „Proiectul pe care îl prezintă UNSAR a fost susţinut de noi şi a fost discutat cu 90% din asigurătorii prezenţi pe piaţa românească. Acest proiect este în faza finală“, a afirmat vicepreşedintele instituţiei, Daniel Tudor.
Referindu-se la preţurile poliţei de 10 euro, respectiv de 20 euro, oficialul a punctat că ASF este abilitată să modifice preţul. „Ne-am exprimat disponibilitatea de a umbla treptat la preţ. Ţinând cont că există o nemulţumire a pieţei cu privire la preţ, vom încerca gradual să-l mărim. În prezent, marja de solvabilitate a PAID mă face să cred că prima de asigurare este corectă“, a conchis vicepreşedintele Autorităţii de Supraveghere Financiară.
Încă de anul trecut, conducerea PAID sugera că este necesar un sistem care să simplifice procedura pentru proprietarii care doresc să îşi asigure locuinţele peste sumele minime prevăzute în legislaţia în vigoare. Soluţia propusă era similară celei anunţate săptămâna trecută de UNSAR: adoptarea unui sistem care să permită acoperirea riscurilor obligatorii şi a celor suplimentare pe o singură poliţă de asigurare.
Cât costă asigurarea locuinţei
Românii încep să conştientizeze din ce în ce mai mult necesitatea asigurării propriei locuinţe, fie că este vorba de o casă sau de un apartament de bloc. Cele două produse de asigurare pentru locuinţe, şi anume asigurarea obligatorie şi cea facultativă, oferă o acoperire parţială sau una completă, în funcţie de alegerea clientului.
Cei care aleg să încheie asigurarea obligatorie de locuinţelor au de plătit 20 şi respectiv 10 euro pentru acoperirea a trei riscuri de bază, respectiv cutremure, inundaţii şi alunecări de teren. Proprietarii care doresc o acoperire completă pentru locuinţa lor vor plăti o sumă mai mare de 20 de euro, beneficiind de peste 20 de riscuri acoperite, printre care se numără incendiul, furtul din locuinţă, răspunderea civilă faţă de terţi, explozia sau vandalismul.
În cazul unei asigurări obligatorii pentru locuinţă, compania de asigurări va plăti 20.000 de euro pentru dauna totală în cazul unei locuinţe de tip A – realizate din materiale convenţionale, tratate termic – şi 10.000 de euro, dacă este vorba de o locuinţă de tip B, construită din materiale neconvenţionale, care nu sunt supuse unui tratament termic.
Poliţa de asigurare obligatorie a locuinţei poate fi emisă doar de societăţile de asigurare acţionare PAID: ABC Asigurări, Astra Asigurări, Carpatica Asig, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurari, Euroins Romania, Generali, Grawe Romania, Groupama Romania, Platinum Asigurări si Uniqa Asigurări.
Trebuie precizat că PAID nu acordă despăgubiri pentru locuinţele construite în zone în care organele în drept au interzis acest lucru prin acte publice sau prin adrese trimise asiguratului ori după prăbuşirea clădirilor exclusiv ca urmare a defectelor de construcţie, chiar dacă are legătura cu producerea unui risc asigurat. Totodată, PAID nu va acorda despăgubiri nici dacă asiguratul/contractantul nu şi-a îndeplinit obligaţiile decurgând din contract sau dacă în declaraţiile contractantului/beneficiarului se constată neadevăruri, falsuri, aspecte frauduloase, exagerări sau omisiuni care conduc la inducerea în eroare a PAID ori asigurătorului care a eliberat PAD.
Totodată, beneficiarii asigurării obligatorii care vor construi, lărgi sau modifica spaţiul de locuit fără autorizaţie de construire sau cu nerespectarea acestei autorizaţii, afectând structura de rezistenţă a locuinţelor şi favorizând expunerea la unul dintre riscurile asigurate obligatoriu, nu vor fi despăgubiţi in baza asigurării obligatorii, în cazul producerii riscului asigurat.
Proprietarii care nu deţin, în prezent, niciun fel de asigurare pentru locuinţe pot fi sancţionaţi cu amendă de la 100 la 500 de lei de către autorităţile locale. În plus, în eventualitatea producerii unuia dintre cele trei riscuri de catastrofă naturală – cutremur, inundaţie, alunecare de teren -, aceştia nu vor mai primi despăgubiri de la bugetul de stat.
În ceea ce priveşte asigurările facultative, suma maximă acoperită este calculată în funcţie de prima de asigurare care este stabilită în momentul semnării contractului între asigurător şi client. Poliţele pot fi încheiate cu orice asigurător autorizat să practice riscuri de catastrofă naturală, indiferent dacă acesta este sau nu acţionar al PAID.
Exemplu de calcul
Proprietarul unui apartament în valoare de 80.000 de euro, situat în mediul urban, va trebui să încheie o poliţă PAD pentru cele trei riscuri de catastrofă naturală, la un preţ de 20 de euro, pentru o sumă asigurată de 20.000 de euro. Diferenţa dintre cei 20.000 de euro, acoperiţi prin PAD, şi valoarea de piaţă, de 80.000 de euro, poate fi acoperită printr-o altă poliţă, de tip facultativ, fie tot pentru cele trei riscuri, fie pentru o gamă extinsă de riscuri.
Buzoienii renunţă la asigurarea obligatorie
La nivel naţional, numărul asigurărilor obligatorii pentru locuinţe a scăzut în ultimul an cu aproape o treime, în condiţiile în care la finalul lunii aprilie 2012 erau încheiate 491.921 de poliţe, iar 12 luni mai târziu, adică la 30 aprilie 2013, cifrele PAID indicau doar 333.499 de poliţe. În Buzău, reducerea a fost mult mai mare, cu 41%. De la 14.414 poliţe aflate în evidenţă la 30 aprilie 2012, într-un an, numărul lor a ajuns la 8.389, dintre care 6.076 încheiate în mediul rural.