Ca să își fidelizeze și să își extindă clientela, băncile acordă utilizatorilor de carduri de credit o serie bonusuri și recompense. Una dintre cele mai frecvente modalități de răsplătire a clienților sunt punctele de loialitate care valorează bani. Acestea pot fi folosite ulterior pentru reduceri la diferite magazine partenere sau valorificate sub formă de cumpărături gratuite la aceiași comercianți. Un alt beneficiu constă în rambursarea de către bancă a unui procentaj din banii cheltuiți. Pe lista avantajelor mai figurează și plata în rate fără dobândă, precum și o perioadă de grație pentru tranzacții la comercianți, care poate ajunge până la 60 de zile.
1. Cardul de credit al celor de la Garanti Bank – Bonus Card – oferă o gratificație de până la 10% din valoarea
cumpărăturilor achitate cu cardul în rețeaua celor 7.400 de comercianți-parteneri, cumpărături până la 12 rate fără dobândă sau 0% dobândă pentru perioada de grație de 50 de zile. Posesorii de card acumulează bonus (1 bonus=1 leu cheltuit) ori de câte ori realizeză o achiziție, atât în țară, cât și în străinătate, iar bonusul reprezintă bani care pot fi folosiți ulterior pentru cumpărături gratuite în rețeaua magazinelor partenere.
De asemenea, clienții pot alege să plătească în rate fără dobândă, numărul acestora variind însă de la un magazin partener la altul. Dar dacă veți considera că numărul de rate fără dobândă oferit de magazin nu este suficient, puteți opta pentru un împrumut pe termen mai lung. Trebuie doar să-i spuneți vânzătorului în momentul cumpărării în câte rate doriți să achitați.
Caracteristici ale cardului standard, Bonus Card Classic: DAE – 31,21%, taxa emitere – 15 lei, taxa anuală de administrare – 40 de lei, perioada de grație – 50 de zile, comision utilizare bancomat pentru numerar – 1% + 5 lei, taxa pentru depașire automată – 5%; dobânda pentru tranzacții la comercianți – 27,6%; dobânda pentru retragere numerar – 27,6%; dobânda penalizatoare – 36%; Dobânda credit de consum pre-aprobat- 22,2%.
2. Și BRD are un program de fidelitate destinat posesorilor cardului de credit special pentru cumpărături, Punct Card. Pentru fiecare leu cheltuit la orice comerciant sau pe internet, aceștia acumulează 1 punct (valorează 0,005 lei), iar la plata facturilor, 0,5 puncte. Beneficiile se dublează în cadrul rețelei de parteneri: la cumpărăturile în valoare mai mică de 150 de lei, un leu cheltuit aduce 2 puncte, iar achizițiile de peste 150 de lei aduc 2,5 puncte. Punctele acumulate pot fi utilizate pentru cumpărături în magazinele partenere. Cardul mai include o linie de credit de până la 22.000 de lei, fără garanții și un pachet de servicii gratuite Chartis – asigurări și asistență pe parcursul căătoriilor.
Caracteristici: DAE plata comerciant – 11,58%, DAE retragere numerar – 17,13%; taxa de analiză și aprobare credit – 20 lei, taxa lunară de administrare cont curent – 0,8 euro, taxa anuală de administrare – 25 de lei, actualizarea liniei de credit – majorare – 20 de lei; perioadă de grație – 60 de zile.
3. BCR permite deținătorilor de carduri Powercard BCR Standard Visa/Mastercard să plătească cu 10% mai puțin dacă le utilizează la plata cumpărăturilor din rețeaua comercianților parteneri. Cei care folosesc carduri de credit au posibilitatea să cumpere de la magazinele partenere, plătind până la 2-12 rate egale, cu dobândă zero. Exemplu de calcul: pentru un card negarantat (fără virare de venit) și o linie de credit de 5.367 de lei, pe 12 luni, dobânda valabilă până în data de 3 ianuarie 2014 este de 21,29% (ROBOR3M + 18%). Comisionul de emitere al cardului principal este de 24 de lei, comisionul de administrare anuală – 24 lei, iar DAE este de 23,5%; pentru un card garantat (cu virare de venit) și o linie de credit de 5.367 de lei, pe 12 luni, dobânda valabilă până în data de 3 ianuarie 2014 este de 16,29% (ROBOR3M + 13%), comisionul de emitere al cardului principal este de 24 de lei, comisionul de administrare anuală – 24 lei, iar DAE este de 17,56%.
4. Cu ING Card Complet (contul curent în lei care vine la pachet cu un card de debit la alegere) puteți plăti facturile la utilități fără comision către furnizorii agreați, iar banca acordă un bonus de 2% din valoarea acestor facturi. Banii se virează în contul de economii ING Economii, deci este necesar să dețineți și acest produs. Bonusul se acordă pentru facturile plătite la sediul băncii (ING Self’Bank sau casierie) sau prin ING Home’Bank către conturile furnizorilor de utilități (gaze, lumina, cablu, telefonie, internet, apă) într-o lună calendaristică. Valoarea maximă cumulată a plăților luată în considerare în calculul bonusului este de 300 lei pe lună. Caracteristici: comision administrare cont – 3 lei/lună comision administrare anuală card – 0 lei (VisaElectron International) și 50 lei (Mastercard).
5. Pentru cardul CardAvantaj MasterCard Standard de la Credit Europe Bank, se acordă bonus pentru orice tip de tranzacție efectuată în România sau în străinătate, atât tranzacție comercială cât și retragere de numerar de la ATM. Astfel în contul de bonus, separat de limita de credit, se va regăsi 0,3% din valoarea fiecărei tranzacții. (Atenție: Bonusul trebuie folosit doar la cumpărături. Nu poate fi retras în numerar de la bancomat și nici nu poate fi utilizat pentru a achita creditul utilizat). Există posibilitatea de a plăti în rate, între 1 și 12, pentru produsele achiziționate din rețeaua magazinelor partenere ale băncii. Cardul are o dublă funcționalitate – credit/debit, astfel că, pe lângă accesul la o limită de credit acordată de către bancă, deținătorul de card poate dispune și de fondurile proprii disponibile în contul de card. Serviciile disponibile celor aflați în străinătate sunt: asistență telefonică privind utilizarea cardului, înlocuirea cardului pierdut sau furat, asigurarea în regim de urgență a unei sume de bani.
Caracteristici: DAE – 20,27% pentru o linie de credit de 5.367 de lei retrasă în întregime în prima zi de la un ATM Credit Europe Bank și rambursată în 12 rate egale, comision administrare cont curent – 49 lei, perioada de grație – 45 de zile.
5 sfaturi la utilizarea cardurilor
• Aveți grijă să nu depășiți suma disponibilă din contul tău de card.
• De fiecare dată când retrageți numerar de pe cardul de credit, țineți cont de faptul că dobânda aplicată pentru acest gen de tranzacție este mai mare.
• Nu este obligatoriu să aștepți extrasul de cont pentru a depune în contul cardului de credit suma retrasă anterior.
• Nu este recomandat să retragi numerar de pe un card de credit pentru a acoperi limita utilizată a unui alt card de credit.
• Scopul cardului de credit este să îți ofere posibilitatea de a face orice cumpărături dorești, în special acelea care solicită un împrumut pe termen scurt. Dacă ai nevoie de un împrumut pe o perioadă mai lungă, pentru cumpărături de o valoare mai mare, poți alege creditul de consum
• De fiecare dată cand faci cumpărături în rate, valoarea acestora va apărea pe viitoarele tale extrase de cont.
Nu ratați subiectul de săptămâna viitoare: Educație financiară pentru elevii din clasele primare