Cel mai ușor mod de a avea mai mulți bani este să vă administrați eficient veniturile și cheltuielile, iar una dintre soluțiile adecvate este conceperea unui „plan de economii”. Fie că vă faceți rezerve pentru situații neprevăzute, pentru o vacanță sau pentru pensionare, gândiți-vă serios la viitoarea situație financiară.
Patru pași pentru o administrare proprie
O modalitate simplă este să vă administrați singuri planul de economii. Iar ca să vă fie mai ușor, vă propunem câteva etape pe care ar trebui să le parcurgeți:
1. Stabiliți obiectivele
Faceți o listă cu toate lucrurile pentru care vreți să puneți bani deoparte. Aceasta poate include totul, de la o excursie de weekend până la achiziția unei case. La început, lungiți lista cât mai mult posibil, apoi restrângeți-o la elementele pentru care doriți să economisiți în prezent. Unele persoane pot avea doar un singur obiectiv, alte, chiar zece. Dar cu cât aveți mai multe, cu atât mai mult un plan de economii vă ajută să rămâneți pe drumul care duce către ele.
2. Adăugați costurile
Următorul pas este să vă stabiliți cât de mult costă fiecare dintre obiective fixate. Pentru cele mai puțin costisitoare, includeți costul integral. Pentru cele mai scumpe și pe care aveți de gând să le plătiți prin intermediul unui împrumut, cum ar fi o mașină sau o casă, notați valoarea avansului de care veți avea nevoie.
3. Stabilirea perioadei
Dar oare cât timp va dura pentru atingerea obiectivele stabilite? Practic, acesta este și principalul rol al planului de economii. Fiecare obiectiv va avea propriul său grafic. Intervalul de timp necesar va determina, totodată, și modul în care veți economisi.
De exemplu, pentru obiectivele realizabile într-un an sau doi, păstrați-vă economiile în instrumente financiare cu risc scăzut, dar care vă protejează banii. Pentru obiectivele pe termen lung, puteți lua în considerare investiții cu risc mai ridicat pentru a recupera eventualele fluctuații de pe piață. Dar, și în acest ultim caz, este important ca atunci când vă apropiați de scadență să le transferați în investiții cu risc mai scăzut.
4. Stabiliți prioritățile
Pentru fiecare dintre obiectivele fixate, veți avea nevoie să economisiți o anumită sumă în fiecare lună. Faceți calcule cât mai precise pentru a vă atinge țintele. Dacă nu reușiți să economiți suficient, aveți la dispoziție două soluții:
– creșterea economiilor prin reducerea cheltuielilor lunare. O planificare a bugetului vă poate ajuta să mai tăiați din cheltuieli, astfel încât să aveți mai mulți bani pentru economii.
– revizuirea obiectivelor: selectați obiectivele mai puțin importante pentru care ați vrut să economisiți și amânați-le până când găsiți o sumă care se potrivește bugetului dumneavoastră.
Apoi refaceți graficul de economii și alocați mai puțini bani pentru țintele amânate.
Ori de câte ori obiectivele sau bugetul se modifică va trebui să vă actualizați planul de economii pentru a fi siguri că rămâneți conectați la ținta stabilită.
Cu ajutorul băncilor
Pentru a vă ușura demersul, tot mai multe bănci au început să lanseze produse care vă ajută să economisiți constant, în funcție de posibilități, adică lunar, trimestrial sau semestrial. De exemplu, numai în patru luni de la lansarea Planului de economii, BCR a numărat aproape 4.000 de clienți care au ales să economisească prin intermediul unor astfel de produse bancare. Suma medie economisită lunar de acești clienți este de peste 320 lei.
De altfel, băncile care au în portofoliu astfel de produse au inclus pe paginile lor de internet și simulatoare, care vă permit să vă calculați modul în care cresc câștigurile.
Principalul avantaj al planurilor de economii este că dobânzile plătite de instituțiile de credit la aceste produse sunt de obicei mai mai mari decât cele achitate la conturile de economii și uneori chiar și față de cele oferite la depozite.
În plus, economisirea cu regularitate și fără retrageri vă mai pot aduce bonusuri de dobândă sau în bani. Totodată, câteva dintre aceste produse bancare nu au comisioane proprii de administrare. Cu toate acestea, nu trebuie să pierdeți din vedere că băncile condiționează contractarea acestui produs de deschiderea unui cont curent, care include comisionul de administrare.
|
Banca |
Denumirea produsului |
Dobânda |
Bonus |
Suma minimă alimentare |
Comision la închidere |
Comision de administrare |
|
BCR |
Planul de Economii |
lei – 4% (12 luni euro – 1,9% (12 luni) |
0,25 p.p. la dobândă la prelungirea automată |
lunar, 50 lei/10 euro |
0 lei |
4,5 lei/lună |
|
ProCredit Bank |
Plan de economisire |
lei – 4,25% euro – 2,1% |
– |
lunar, 10 lei/5 euro |
0 lei |
0 lei |
|
Piraeus Bank |
Bonus 12+ |
lei – 4,25% euro – 2,25% dolari – 2% |
10% din sumă la finalul fiecărui an |
lunar, 100 lei/25 euro/35 dolari |
10 lei (se aplică doar conturilor închise înainte de 12 luni) |
2 lei/lună |
|
Intesa Sanpaolo Bank |
Planul de Acumulare |
lei – 4,75% (variabil`) euro – 3,25% (variabil`) |
– |
lunar, 40 lei/ 10 euro |
0 lei |
0 lei |
|
UniCredit Ţiriac Bank |
Planul de economii |
lei – 3,5%; 3,75% euro – 1,25%, 1,5% |
– |
lunar, 500 lei/100 euro n.a. |
n.a. |
n.a. |
|
OTP Bank |
Program de economisire Automată |
n.a. |
– |
100 lei/echivalent euro |
o lei |
2 lei/lună |
|
Volksbank |
Planul de economii |
lei – 4,85% euro3,45% |
An1*- 7,5% An2 – 7,5% An3 – 10% An4 – 12,5% An5 – 15% |
lunar, 40 lei/25 euro |
0 lei |
0 lei |
|
Leumi Bank |
Plan de economii |
Variabil`** Lei – 2,67% euro –2,97% dolar –2,68% |
0,15% – lei şi 0,1% -euro/dolari la dobandă, începând cu al doilea an |
lunar 250 lei/50 euro |
0 lei |
0 lei |
Nu rata subiectul de săptămâna viitoare: Topul beneficiilor atașate cardurilor