*După ce a modificat aleatoriu şi fără justificare legală dobânda unui credit
*Unitatea bancară a contestat sancţiunea, iar acum instanţa este cea care va avea ultimul cuvânt
Comisarii de la Protecţia Consumatorului spun că în relaţia cu unitatea bancară, vina aparţine de multe ori clienţilor care, deşi nu înţeleg anumiţi termeni uzuali, nu solicită lămuriri din orgoliu, din mândrie ori din teama de a nu fi luaţi în derâdere. De la începutul anului însă, reprezentanţii Comisariatului Judeţean pentru Protecţia Consumatorului au identificat trei situaţii care combat această teorie.
*După ce a modificat aleatoriu şi fără justificare legală dobânda unui credit
*Unitatea bancară a contestat sancţiunea, iar acum instanţa este cea care va avea ultimul cuvânt
Comisarii de la Protecţia Consumatorului spun că în relaţia cu unitatea bancară, vina aparţine de multe ori clienţilor care, deşi nu înţeleg anumiţi termeni uzuali, nu solicită lămuriri din orgoliu, din mândrie ori din teama de a nu fi luaţi în derâdere. De la începutul anului însă, reprezentanţii Comisariatului Judeţean pentru Protecţia Consumatorului au identificat trei situaţii care combat această teorie.
Spre exemplu, sucursala BCR Buzău a încasat cea mai mare amendă contravenţională aplicată anul acesta de Comisariatul Judeţean pentru Protecţia Consumatorului, după ce a modificat aleatoriu şi fără justificare legală dobânda unui credit. Neregulile n-ar fi fost scoase la iveală dacă clientul n-ar fi sesizat CJPC că banca nu respectă clauzele contractuale şi prevederile actelor adiţionale. “În urma verificărilor efectuate s-a constatat că nu numai dobânzile s-au modificat fără justificare legală şi în mod aleatoriu, dar chiar de la începutul contractării creditului, dobânda aplicată a fost calculată eronat”, a precizat comisarul şef al CJPC Buzău Nicuşor Dinulescu. Pentru asta, sucursala BCR Buzău a fost sancţionată contravenţional cu 50.000 lei şi obligată să repare neconformităţile constatate, respectiv să recalculeze dobânda creditului încă de la debut şi ulterior, conform prevederilor legale. Unitatea financiar bancară a contestat însă imediat sancţiunea, iar în prezent CJPC a ajuns să se judece în instanţă în acest caz.
Aceasta nu este singura situaţie descoperită în acest an de comisarii de la Protecţia Consumatorului în urma celor 100 de reclamaţii primite privind unităţile financiar bancare. În alte două cazuri s-au constatat aspecte veridice, care în urma controalelor amănunţite s-au şi confirmat. Într-una dintre situaţii, reclamatul a fost prejudiciat cu o sumă de bani, iar comisarii CJPC au dispus, pe lângă sancţiunea contravenţională de 5.000 de lei aplicată băncii şi restituirea sumelor încasate nejustificat.
O a treia unitate bancară s-a ales doar cu avertisment după ce comisarii de la Protecţia Consumatorului au stabilit că vina aparţine deopotrivă şi reclamantului. Acesta a reclamat că nu i s-a respectat solicitarea de a lichida creditul contractat, însă, în cererea depusă nu a specificat cu exactitate ce anume doreşte să se execute cu suma de bani depusă. “Astfel, unitatea financiară a înţeles să execute plăţile întocmai şi la timp în conformitate cu condiţiile contractuale şi graficul de rambursare”, a precizat Nicuşor Dinulescu. Ca urmare, CJPC a sancţionat doar cu avertisment banca, dar l-a exonerat pe petent de o altă sumă de bani ce ar fi trebuit achitată, deoarece “pârâta nu s-a asigurat că înţelege întocmai solicitarea petentului”.
Sunt şi reclamaţii neconfirmate
Celelalte reclamaţii primite de comisarii CJPC nu s-au confirmat, deoarece în mai toate cazurile petenţii nu au respectat clauzele contractuale prin neefectuarea de plăţi la scadenţă. De asemenea, s-a constatat că în majoritatea cazurilor de reclamaţii înregistrate, petenţii nu citesc şi nu îşi însuşesc contractul de credit, pe care de altfel, îl semnează. “Prin aplicarea semnăturii pe un document se înţelege faptul că acesta a fost citit, înţeles şi asumat…O altă mare problemă este aceea că nu se înţelege următorul fenomen: dacă o lună nu se achită rata scadentă şi în următoarea se face plata numai a sumei ce reprezintă scadenţa lunii în curs, deja se înregistrează o restanţă de 30 de zile. Dacă clientul ar achita şi rata restantă, creditul s-ar derula normal, fără alte costuri adiacente. Începând cu acestă dată, când nu s-a efectuat plata lunii în curs, unitatea financiară începe să calculeze penalităţi. În continuare, reclamanţii mai fac plăţi două-trei luni constant, respectând graficul, apoi, din nou, din varii motive se întâmplă acelaşi lucru şi anume, lipsa plăţii la scadenţă, astfel ajungându-se la 60 de zile întârziere. Ori, în momentul când se ajunge la 90 de zile de întârzieri la plată, unitatea financiar bancară, în conformitate cu prevederile contractuale declanşează operaţiunea de executare silită. Acesta este momentul când petenţii se adresează CJPC Buzău…Ce am putea face în acest context? Să anulăm executarea când petentul nu îşi îndeplineşte condiţiile contractuale? O altă situaţie greu de explicat ar fi aceea că potenţialii şi ulterior clienţii unor bănci nu înţeleg anumiţi termeni uzuali de altfel şi pentru a nu solicita lămuriri din anumite motive, orgoliu, mândrie, teama de a nu fi luaţi în derâdere etc, situaţie ce duce inevitabil la încălcarea principiilor contractuale… A cere ajutor în cazul în care dintr-un motiv sau altul apare o problemă financiară jenantă nu înseamnă a te face de râs sau întreruperea relaţiei contractual iremediabil”, susţine comisarul şef al CJPC Buzău. De aceea acesta mai spune că înainte de a semna un contract de credit, potenţialii clienţi trebuie să citească contractual, să-l înţeleagă şi să aibă capacitatea de a şi-l asuma fără dubii şi interpretări.
Potrivit informării prezentată ieri în şedinţa Colegiului Prefectural, în acest moment CJPC Buzău are pe rolul instanţei 34 de procese cu diferite instituţii financiare din perioada apariţiei OUG nr. 50/2012 (iunie 2010) privind contractele de credit pentru consumatori până la modificarea acesteia, în decembrie 2010 cu Legea 288.