Restanţele la credite ale societăţilor comerciale şi populaţiei au crescut în luna octombrie cu 3,1 la sută, respectiv 646,3 milioane de lei[…]
Restanţele la credite ale societăţilor comerciale şi populaţiei au crescut în luna octombrie cu 3,1 la sută, respectiv 646,3 milioane de lei, faţă de luna precedentă, ajungând la 21,31 de miliarde de lei, potrivit BNR.
În judeţul Buzău, creditele contractate în luna octombrie în monedă naţională au avut o valoare de 1.319,9 milioane de lei, din care 610,8 împrumuturi ale agenţilor economici şi 690,4 împrumuturi ale populaţiei. Valoarea restanţelor de luna trecută pentru creditele în lei a fost de 141,9 milioane de lei. În ceea ce priveşte creditele în valută, în cea de-a zecea lună din an, acestea au însumat 1.597,9 milioane de lei, dintre care 971,8 milioane de lei contractate de societăţile comerciale şi 626,1 de către populaţie. Astfel, restanţele buzoienilor, în monedă internaţională, echivalente în lei, au fost în octombrie de 106,7 milioane de lei.
La nivel naţional, restanţele înregistrate luna trecută au fost cu 5,4 miliarde de lei mai mari decât în aceeaşi perioadă din 2010. De asemenea, ponderea restanţelor în soldul total de credite a crescut de la 9,25 la sută în septembrie, la 9,55 la sută în octombrie. La finalul anului trecut, ponderea restanţelor în totalul creditelor era de 7,7 la sută.
Două treimi din restanţe, la agenţii economici
În ceea ce priveşte restanţele pentru împrumuturile în moneda naţională, soldul acestora era în octombrie de 9,36 miliarde de lei (11,6 la sută din totalul creditelor în lei), comparativ cu perioada similară a anului trecut când restanţele au înregistrat o valoare de 7,4 miliarde de lei (9,57 la sută din total).
Soldul restanţelor în valută era de 11,95 miliarde de lei în perioada analizată din 2011 (8,4 la sută din totalul creditelor în monedă străină) faţă de 8,5 miliarde de lei (6,48 la sută din total) în octombrie 2010.
În totalul restanţelor înregistrate luna trecută, companiile au o pondere de 62 la sută, iar populaţia de 38 la sută, societăţile contractând 117 miliarde de lei, iar populaţia cu 13 procente mai puţin, respectiv 103 miliarde de lei.
Noi norme pentru creditele imobiliare
Cu toate că restanţele la credite au crescut în luna octombrie, tot mai multe persoane care îşi doresc o locuinţă se împrumută la bănci de suma necesară. În acest sens, au apărut modificări ale condiţiilor de creditare şi garantare. Până în februarie 2012, Banca Naţională a României va impune instituţiilor financiar-bancare norme de creditare în conformitate cu noul regulament, care prevede un avans din partea solicitanţilor de minim 15 la sută pentru împrumuturile pentru locuinţe în lei şi 25 la sută pentru aceleaşi credite contractate în moneda euro. Acest lucru se întâmplă deoarece ipoteca pe imobilul cumpărat a devenit o garanţie insuficientă pentru bănci, fapt pentru care numărul codebitorilor acceptaţi şi avansul cerut sunt în creştere.
Mai mulţi giranţi
LTV, care reprezintă ponderea creditului în valoarea garanţiei imobiliare, indică pentru o bancă nivelul minim al avansului necesar pentru contractarea unui credit ipotecar. Odată cu apariţia regulamentelor de creditare impuse de BNR, valoarea acestui avans a crescut de la 10-15 la sută înainte de integrarea României în Uniunea Europeană, la 20-40 la sută în prezent. Cu toate că a fost majorat avansul, veniturile persoanelor care solicită astfel de credite se dovedesc a fi insuficiente pentru a acoperi rata unui împrumut ipotecar. Majoritatea băncilor suplimentează valoarea creditului prin intermediul giranţilor. Astfel, dacă până nu de mult era suficient un singur codebitor, acum numărătoarea începe de la trei. De exemplu, BCR şi Bancpost obligă solicitanţii de credite la trei codebitori, Volksbank la patru, în timp ce la Cec Banck nu există limită pentru giranţi. Prin intermediul acestora, solicitantul poate împrumuta o sumă mai mare, iar banca are mult mai multe garanţii pentru credit.