Printre puţinele posibilităţi de finanţare a întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM) se numără “creditul”.
Printre puţinele posibilităţi de finanţare a întreprinderilor mici şi mijlocii (IMM) se numără “creditul”.
Dificultatea apare întrucât unei firme aproape că îi este imposibil să respecte condiţiile impuse de către o bancă comercială. În anul 2011, doar 3% dintre cererile prin care IMM-urile au solicitat credite au fost satisfăcute.
În anul 2012, sistemul bancar nu modifică prea mult condiţiile de finanţare a firmelor. Tot ce se poate face pentru a avea acces la credite este ca micile companii să se încadreze în cerinţele băncilor.
Companiile din sectorul IMM-urilor au nevoie de linii de credit, de credite pentru investiţii sau pentru accesarea fondurilor europene, de refinanţări ale împrumuturilor contractate în anii anteriori.
Criza şi recesiunea au diminuat capacitatea de rambursare a multor clienţi prin reducerea afacerilor, scăderea profitabilităţii.
Deşi în şedinţa sa din ianuarie a.c., Consiliul de Administraţie a BNR a redus dobânda de referinţă de la 6%/an la 5,75%, consider că nu va exista o influenţă hotărâtoare în accesarea creditelor şi nici în scăderea dobânzilor la credite.
Când nu acordă credite, băncile se bazează pe următoarele:
1.Firmele şi-au redus capacitatea de rambursare a creditelor existente.
2.Nu sunt îndeplinite criteriile financiare (firmele lucrează pe pierdere).
3.Multe IMM-uri au datorii către bugetul de stat.
4.Firmele nu dispun de garanţii materiale de 150% din valoarea creditului.
5.Unele companii depind de fondurile alocate de la bugetul de stat, care de multe ori, vin cu întârziere şi conduc la blocarea afacerilor.
6.Firmele nu dispun de un avans de 10-30% din credit, cerut de bănci.
7.Furnizorii neachitaţi la termen “atârnă” greu atunci când banca face scoringul firmei în cauză, pentru acordare unui credit.
8.Unele bănci verifică inclusiv ca firmele să nu aibă diverse litigii.
9.Lipsa de experienţă a managementului în domeniul nou abordat prin proiecte noi de investiţii.
10.Din dorinţa de a accesa fonduri europene, firmele dimensionează prea mult proiectele şi solicită finanţări prea mari faţă de puterea lor de rambursare a creditelor.