Împrumuturile fără garanție rămân însă neafectate, precum și cele contractate prin programul Prima Casă
Valorile creditelor pentru nevoi personale cu ipotecă vor scădea semnificativ în acest an ca urmare a aplicării noului regulament de creditare a persoanelor fizice, care a fost aprobat de către Banca Națională a României la sfârșitul anului trecut. Anumite prevederi ale acestui regulament vizează reducerea perioadei maxime de acordare a creditelor de consum de la 30 de ani la cinci ani, precum și modificarea avansului pentru creditele ipotecare, minim 25 la sută pentru creditele ipotecare în euro și minim 15 la sută pentru împrumuturile ipotecare în lei.
Astfel, cele mai afectate vor fi persoanele cu venituri mai mici, deoarece valoarea maximă ce poate fi accesată va fi mult diminuată, probabil chiar și cu peste 60 la sută, cu precădere la creditele de consum cu garanție, din cauza limitei maxime de cinci ani.
Pentru mai multe detalii în ceea ce privește efectul noului regulament, i-am contactat pe reprezentanții Emporiki Bank, membră a Grupului Credit Agricole, aceasta fiind una dintre primele bănci care au primit aprobarea Băncii Naționale și aplică deja norma de creditare, încă de la sfârșitul lunii ianuarie.
„Banca noastră își manifestă acordul total față de regulamentul BNR care dorește să protejeze populația de efectele riscului valutar și al îndatoririi excesive. Acest regulament este rezultatul situației economice financiare din ultimii doi ani, care și-a pus amprenta pe piața de schimb valutar și evident și asupra sectorului de creditare. Acest nou regulament intenționează să promoveze împrumuturile în lei, prin limitarea creditării în valută străină, în scopul de a evita riscul de schimb valutar pentru populație”, au declarat reprezentanții Emporiki Bank. Astfel, prin oferirea unei rate a dobânzii mai mici pentru creditele ipotecare în lei, față de cele în euro, banca are un standard ridicat în protejarea clienților săi, această ofertă fiind însă valabilă încă dinainte ca BNR să emită noul regulament, fapt pentru care clienții și banca nu pot fi extrem de afectați de schimbări.
„Considerăm că noile prevederi au un impact major asupra creditelor ipotecare în euro și în dolari SUA, însă în cazul nostru nu există modificări semnificative față de cele anterioare. În ceea ce privește piața ipotecară, principalul factor este și va continua să fie programul Prima Casă, care nu a fost supus normelor noului regulament și pe care noi îl oferim cu rate ale dobânzii foarte competitive. Din acest punct de vedere nu considerăm că piața imobiliară va fi afectată în mod vizibil de aceste restricții”, au mai explicat reprezentanții Emporiki Bank.
Cu toate că unele bănci nu au fost luate prin surprindere de aceste noi reguli, multe dintre instituțiile obligate să se adapteze noilor structuri de finanțare vor fi afectate în ceea ce privește numărul clienților și valoarea creditelor vândute.
Creditele fără ipotecă însă, nu vor avea de suferit la fel de mult, deoarece majoritatea se acordă în lei, iar perioada maximă de cinci ani era deja practicată de mai multe bănci.
Se estimează pentru acest an o stagnare sau o mică scădere a volumului de credite acordate persoanelor fizice pentru anul 2012, printre cauzele care ar conduce la acest fapt numărându-se reducerea valorii garanțiilor datorată pieții imobiliare în scădere sau numărul clienților eligibili din cauza instabilității locurilor de muncă. Vor rămâne însă neafectate creditele contractate prin Programul Prima Casă, pentru care va fi menținut avansul de 5 la sută din valoarea împrumutată.