Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a modificat în acest an norma privind poliţa de răspundere civilă auto obligatorie (RCA), măsură prin care, la stabilirea tarifelor, asigurătorii au fost obligaţi să-şi acopere toate cheltuielile aferente. În aceste condiţii, poliţele RCA s-au scumpit în primul trimestru cu 5-10%, nivel care se va menţine până la sfârşitul anului.
„Factorul principal care a condus la această majorare este evoluţia ascendentă a daunelor plătite de asigurători pentru vătămări corporale şi decese. În plus, era necesară o tarifare prudentă care să permită oricărui asigurător onorarea în orice moment a obligaţiilor contractuale. Însă, în majoritatea cazurilor, conducătorii care nu au înregistrat daune nu resimt această creştere, datorită aplicării sistemului de bonus-malus“, a explicat directorul general al Generali Romania, Adrian Marin.
Acesta a adăugat că menţinerea de către unii asigurători a unor tarife mici, neadaptate riscurilor, poate afecta atât companiile care practică o astfel de politică, dar şi întreaga industrie, inclusiv calitatea serviciilor prestate clienţilor prejudiciaţi. „La nivelul pieţei de asigurări, ceea ce este îngrijorător în momentul de faţă este că, deşi daunele pe RCA, în special cele pe vătămări corporale, au crescut semnificativ, iar linia de business este total neprofitabilă, asigurătorii continuă să-şi asume riscurile aferente vânzării de poliţe RCA la tarife neadaptate”, a spus oficialul Generali România. El a avertizat că, în cazul în care nu va fi adoptată o reglementare a despăgubirilor vătămărilor corporale pe criterii mai bine stabilite, preţurile poliţelor RCA vor creşte accelerat, iar gradul de penetrare se va reduce, transferând treptat riscurile spre Fondul de Protecţie a Victimelor Străzii.
Aţi făcut accident, plătiţi mai mult
Sistemul bonus – malus se bazează pe principiul conform căruia, în stabilirea tarifelor de primă RCA, se ia în calcul istoricul asiguratului în ceea ce priveşte daunele cauzate într-o anumită perioadă de referinţă. Astfel, cei care nu înregistrează daune pe poliţele RCA încheiate beneficiază de reducerea primei de asigurare (bonus), iar asiguraţii care au înregistrat daune sunt penalizaţi, respectiv se aplică o majorare a primei de asigurare (malus). Cu alte cuvinte, sistemul oferă reduceri pentru cei care nu au parte de evenimente rutiere şi scumpesc poliţa în cazul celor implicaţi în accidente.
De exemplu, un tânăr şofer cu vârsta sub 30 de ani, implicat anul trecut într-un accident, a plătit 700 de lei anul acesta faţă de 480 de lei anul trecut. Diferenţa este de aproape 50%. În timp, ecartul va creşte, pentru că şoferii care au parte de accidente repetate ajung să plătească de două ori şi jumătate mai mult decât cei cu istoric curat.
Propunere: Poliţe încheiate pe şofer, nu pe maşină
Răspunderea la poliţa RCA ar putea să treacă de la automobile, cum este în prezent, la şofer. Mai multe societăţi de asigurare intenţionează să propună schimbarea legislaţiei. „Împreună cu mai mulţi asigurători mari vom iniţia un proiect pentru modificarea legii RCA. Vom face lobby pentru a trece răspunderea pe şofer. Este nevoie de o schimbare a legii, o normă a supraveghetorului pieţei nu este suficientă”, a explicat Iulius Alin Bucşa, preşedintele directoratului Astra Asigurari.
Această modificare va duce la lărgirea bazei de clienţi pentru poliţa RCA, în condiţiile în care în România sunt înmatriculate 4,8 milioane de maşini, dar numărul carnetelor de conducere depăşeşte 6 milioane. Pe de altă parte, în cazul în care propunerea asigurătorilor va fi adoptată, costurile unei familii ar putea creşte dacă există doi şoferi pe o singură maşina. Şi asta pentru că vor fi necesare două poliţe RCA, în loc de una.
De la 1 iulie, se înăspresc sancţiunile pentru fraudă
Asigurătorii se confruntă în ultima perioadă cu înrăutăţirea situaţiei daunelor şi a ratei de daună, în special pe segmentul auto, precum şi cu o escaladare a fenomenului de fraudare. Frecvenţa tot mai mare a încercărilor de înşelăciune a atras intervenţia legiuitorului, astfel încât, de la 1 iulie, odată cu intrarea în vigoare a noului Cod Penal, frauda în asigurări va fi incriminată ca formă de infracţiune separată, fiind inclusă în capitolul infracţiunilor contra patrimoniului.
Pedepsele pot varia de la amenzi penale, pentru faptele cu grad mai mic de pericol social (falsurile), până la sancţiunea cu închisoarea timp de 15 ani în cazul infracţiunilor de înşelăciune. La limita maxima specială de 15 ani, se poate adauga un spor de pedeapsă de până la 5 ani, în anumite situaţii.
De asemenea, pentru infracţiunile de înşelăciune, legiuitorul a reglementat şi sancţionarea tentativei, cu limite de pedeapsă cuprinse între jumătatea minimului şi jumătatea maximului prevăzute de lege pentru infracţiunea consumată, fără ca minimul pedepsei să fie mai mic decât minimul general al pedepsei.
Şi în ceea ce priveşte firmele, răspunderea pentru tentativa de fraudă este sancţionată cu amendă cuprinsă între minimul special şi maximul special al amenzii prevăzută de lege pentru infracţiunea consumată, reduse la jumătate.
Deşi nu există statistici la zi privind amploarea fraudelor în asigurări, se constată totuşi o uşoară creştere a tentativelor de fraudă, ca urmare a crizei economice. Surse din piaţă estimează că asigurătorii au avut în 2012 pierderi de 100 milioane de euro în urma solicitărilor frauduloase de daune.
Cum afli categoria în care te încadrezi
Reamintim că, începând cu 15 septembrie 2012, deţinătorii de poliţe de răspundere civilă auto obligatorie au acces la informaţiile privind istoricul daunelor proprii, înscris în baza de date CEDAM, ce poate fi accesată pe pagina de internet a Autorităţii de Supraveghere Financiară, la adresa http://cedam.csa-isc.ro. Dacă nu mai ştiţi unde aţi asigurat un vehicul în ultimii 5 ani, puteţi verifica acest lucru în CEDAM. Tot acolo mai puteţi verifica şi ce daune au fost plătite pe poliţa dumneavoastră de asigurare.
Informaţii suplimentare cu privire la daunele înregistrate puteţi obţine de la asigurătorul la care aţi fost asigurat şi care a înregistrat informaţia în CEDAM. Asigurătorii au obligaţia de a vă furniza, în termen de 15 zile de la solicitare, un certificat de daunalitate pentru ultimii 5 ani de relaţii contractuale. Atunci când nu aţi înregistrat daune, acest certificat vă este util şi în situaţia în care vă mutaţi în străinatate, la încheierea cu bonus a asigurării RCA în noua ţară de domiciliu.
În situaţia în care o persoană fizică ori juridică deţine în propietate mai multe vehicule, aplicarea sistemului bonus-malus se face individual pentru fiecare vehicul în parte. În cazul în care vindeţi un vehicul şi cumpăraţi altul nou, puteţi solicita asigurătorului trecerea bonusului de pe vechiul vehicul pe cel nou, acest lucru putându-se realiza în condiţiile în care prezentaţi documente justificative.