Ministerul Finanţelor pregăteşte lansarea programului Kogălniceanu II pentru finanţarea IMM-urilor, noutatea faţă de cel aflat încă în derulare fiind scurtarea timpului necesar acordării creditelor garantate de stat şi un acces mai rapid al IMM-urilor la capitalul de lucru. Totodată, se încearcă limitarea la 4 puncte procentuale peste ROBOR a marjei la împrumuturile accesate.
Potrivit proiectului, Ministerul Finanţelor este autorizat să mandateze Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici şi Mijlocii (FNGCIMM), în vederea emiterii de garanţii în numele şi în contul statului, în favoarea băncilor creditoare care urmează sa acorde împrumuturi I.M.M.-urilor eligibile în cadrul Programului. Plafonul de garanţii pentru acest program este estimat la 2 miliarde lei, „un volum suficient pentru a dinamiza un sector extrem de important pentru economia reală”, spun reprezentanţii Finanţelor.
Garanţia FNGCIMM este necondiţionată, în sensul că dacă societatea nu plăteşte în cadrul graficului de rambursare, la solicitarea băncii, Fondul va prelua plăţile. Conform datelor Ministerului de Finanţe, Fondul a achitat anul trecut aproximativ 40 de milioane de lei.
Condiţii de acordare
Programul Kogălniceanu II va fi disponibil pe o perioadă de 36 luni de la intrarea în vigoare a normelor de aplicare a viitoarei Ordonanţe de Urgenţă, care constă în acordarea unei linii de credit, în valoare maximă de 5.000.000 lei/IMM, pe o perioadă de maxim 24 luni şi garantarea creditului de către stat, în procent de maxim 50% din valoarea finanţării, exceptând dobânzile, comisioanele şi spezele bancare.
Programul vizează sprijinirea accesului IMM-urilor la obţinerea de credite destinate finanţării capitalului de lucru, cu posibilitatea prelungirii pe o perioadă de maxim 12 luni, în vederea rambursării liniei de credit, în condiţiile stabilite prin normele metodologice de aplicare a OUG.
Sumele trase din linia de credit pot fi utilizate numai pentru finanţarea capitalului de lucru, neputând fi utilizate pentru refinanţarea altor credite în derulare ale beneficiarului.
Garanţii personale de la întreprinzători
IMM-urile sunt obligate să prezinte instituţiei de credit finanţatoare garanţii colaterale pentru cel puţin 50% din valoarea împrumutului.
Întrucât garanţia acoperă maxim 50% din principal este prevăzută şi obligaţia de a constitui o ipotecă mobiliară asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise la banca finanţatoare, valabilă până la stingerea creanţelor datorate.
De asemenea, acţionarii sau asociaţii IMM-ului finanţat, cei care deţin cel puţin 50% din capitalul social al beneficiarului, precum şi întreprinzătorul – persoană fizică ce organizează o activitate economică, vor semna o garanţie personală pentru creanţele rezultate din plata garanţiilor acordate de FNGCIMM cu renunţarea la beneficiul de discuţiune şi diviziune.
Fond pentru acoperirea riscurilor
Pentru acoperirea riscurilor rezultate din acordarea garanţiilor în cadrul programului, precum şi pentru finanţarea anuală a capitalului se constituie Fondul de risc pentru întreprinderi mici şi mijlocii.
Sursele fondului de risc sunt:
a) comisionul de risc încasat de la beneficiarii Programului de garantare pentru întreprinderi mici şi intreprinderi mijlocii, cât şi de la beneficiarii Programului Mihail Kogălniceanu pentru întreprinderi mici şi mijlocii;
b) sumele recuperate de Agenţia Naţională de Administrare Fiscală în contul valorii de executare a garanţiilor plătite de către Ministerul Finanţelor Publice;
c) obligaţiile fiscale accesorii la nivelul celor prevăzute pentru neplata în termen a obligaţiilor fiscale, aplicate creanţelor rezultate din plata garanţiilor în cadrul programelor, calculate şi recuperate de către ANAF;
d) dobânzile bonificate la disponibilul fondului de risc în cadrul programelor;
e) în cazul în care disponibilul fondului de risc nu acoperă valoarea de executare a garanţiilor, acesta se alimentează de la bugetul de stat prin alocaţiile bugetare anuale pe perioada 2013 – 2018 prin bugetul Ministerului Finanţelor.
Modul de gestionare a fondului de risc, precum şi înregistrarea în contabilitatea Trezoreriei Statului se stabilesc prin ordin al ministrului finanţelor şi al ministrului delegat pentru buget.
Nivelul comisionului de risc la valoarea creditului garantat datorat de către beneficiari se stabileşte anual tot printr-un ordin al celor doi miniştri.
Sumele rezultate din executarea garanţiilor de stat acordate de FNGCIMM, prin Program, în numele şi în contul statului, se plătesc finanţatorului de către Ministerul Finanţelor din fondul de risc, pe baza documentelor justificative prezentate de FNGCIMM, şi se recuperează de la beneficiarul Programului.
Jumătate dintre societăţi nu sunt îndatorate
Statisticile arată că printre dificultăţile cu care se confruntă sectorul IMM se regăseşte accesul dificil la creditare, 50% din întreprinderile mici şi mijlocii nu au credite bancare. În ceea ce priveşte intensitatea dificultăţilor legate de creditare pe o scara de la 1 la 5 costurile mari ale creditelor au o medie de 3,13, iar accesul la creditare, o medie de 2,89. De asemenea, dificultăţile actuale întâmpinate de IMM-uri în obţinerea împrumuturilor sunt cauzate de contextul global şi regional al activităţii de creditare afectate de noile cerinţe de capital şi de procesul de deleveraging (dezintermediere), cât şi de tendinţa de creştere a împrumuturilor neperformante cu consecinţe asupra bilanţurilor instituţiilor de credit.